Home / Informacje / Polska i Świat / Zadbaj o swoje finanse – plan systematycznego oszczędzania [reklama]
fot. Marcin Krawczyk / www.sxc.hu
Banknoty 200 złotowe (fot. Marcin Krawczyk / www.sxc.hu)

Zadbaj o swoje finanse – plan systematycznego oszczędzania [reklama]

Plan systematycznego oszczędzania może obejmować comiesięczne odkładanie stu bądź tysiąca złotych. Wszystko zależnie od warunków finansowych, jakie są aktualną domeną oszczędzającego. W zależności od możliwości finansowych skorzystać można z różnych instrumentów finansowych, których celem stanie się zapobieganie działaniu inflacji, a przy większym dopuszczalnym ryzyku, także realne pomnażanie oszczędności.

Możliwości związane z długoterminowym oszczędzaniem można przedstawić za pomocą symulacji. Miesięczna składka w wysokości 200 zł w okresie 20 lat pozwoli na zgromadzenie 48 tys. zł samych oszczędności. Jednak ze względu na panującą inflację, którą dla potrzeb symulacji uśrednimy do wartości 3 %, oszczędności te warte będą tyle, co dzisiejsze 26,5 tys. zł. Jednak już niewielkie oprocentowanie gromadzonych oszczędności, oferowane choćby przez lokaty bankowe, pozwoli na częściowe zapobiegnięcie niszczycielskiemu wręcz działaniu inflacji. 

Warto tu zaznaczyć, że wobec konieczności zapłacenia podatku od dochodów kapitałowych i wartości inflacji na poziomie 3 % przez cały okres 20 lat, dopiero stopa zwrotu na poziomie 6,7 % zapewnia możliwość utrzymania wartości kapitału na poziomie wartości dzisiejszych 48 tys. zł. Tak wysokie oprocentowanie lokat nie jest często spotykane, przez co konieczne staje się wprowadzenie dodatkowych czynników mających zwiększyć wartość uzyskanych odsetek. Poza aktywniejszym i bardziej ryzykownym inwestowaniem, osoba zainteresowana oszczędzaniem może poddać indeksowaniu wysokość swojej składki. Wraz ze wzrostem cen wzrastają bowiem i płace, dzięki czemu o ten niewielki procent można powiększyć składkę oszczędnościową. 

Oszczędzanie połączone z inwestowaniem

Plany systematycznego oszczędzania rzadko oparte są jedynie o lokaty bankowe, choć i te dopuszczają zwiększone ryzyko finansowe za pośrednictwem lokat strukturyzowanych. Produkt ten znajduje się na pograniczu bezpiecznego oszczędzania i ryzykownego inwestowania. Z jednej strony zabezpiecza kwotę kapitału początkowego lokowanego na lokacie strukturyzowanej, z drugiej strony oferuje możliwość uzyskania kilkunastoprocentowej stopy zwrotu z inwestycji, a więc osiągnięcie realnego zysku. Ponieważ inwestowanie odbywa się za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych, oferowany początkowo zysk może nigdy nie zostać wypracowany.

Bardziej zaawansowane inwestowanie oparte jest o plany systematycznego oszczędzania tworzone przez fundusze inwestycyjne. W tym przypadku inwestor nie ma pewności uzyskania zapowiadanego początkowo zysku, ani nawet pewności odzyskania z inwestycji oszczędności w niej ulokowanych. Zwiększenie prawdopodobieństwa uzyskania zysku może być skutkiem wcześniejszej analizy rynku i ulokowania kapitału w odpowiednim funduszu lub ich grupie. Osiągany zysk może natomiast pochodzić równie dobrze z rynku papierów wartościowych, inwestowania w akcje i obligacje, rynku walutowego i wszelkich wahań kursów walut, lub rynku surowcowego, obejmującego transakcje oparte o złoto czy srebro

Autor: e-lokatybankowe.pl

Like
Like Love Haha Wow Sad Angry

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

X

Kontynuując przeglądanie strony, wyrażasz zgodę na używanie przez nas plików cookies. więcej informcji

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close